Fundo de emergência: quanto deve ter e como começar a construí-lo

O carro avariou. Chegou uma despesa de saúde que não estava prevista. A empresa onde trabalha reduziu pessoal. Uma obra urgente apareceu em casa.

Há despesas que não conseguimos prever, mas podemos preparar-nos para elas.

É para isso que serve um fundo de emergência: uma reserva de dinheiro disponível para responder a situações inesperadas sem obrigar a família a recorrer ao cartão de crédito, a um crédito pessoal ou a mexer em investimentos de longo prazo.

Não precisa de começar com milhares de euros. Precisa de começar.

Quanto deve ter um fundo de emergência?

Não existe um valor igual para todas as pessoas.

Uma referência frequentemente utilizada é ter o equivalente a três a seis meses das despesas essenciais.

Imagine que, todos os meses, precisa de 1.500 euros para pagar casa, alimentação, transportes, seguros, saúde e outras despesas indispensáveis. Uma reserva entre 4.500 e 9.000 euros daria uma margem considerável para enfrentar um período mais difícil.

Mas este intervalo deve ser adaptado à realidade de cada família.

Quem tem rendimentos muito estáveis pode precisar de uma reserva diferente de quem trabalha por conta própria ou tem rendimentos variáveis. O número de pessoas no agregado familiar, a existência de filhos e o nível de endividamento também devem ser considerados.

Não confunda emergência com vontade de gastar

Um fundo de emergência não é uma poupança para férias, um novo telemóvel ou um jantar especial.

A ideia é que o dinheiro fique disponível para aquilo que não estava previsto e que não pode ser adiado.

Ter esta separação é importante. Se utilizar a reserva para despesas que já sabia que iam acontecer, quando surgir uma verdadeira emergência pode descobrir que o dinheiro já não está lá.

Comece pelo primeiro objetivo: 1.000 euros

Se três ou seis meses de despesas parecem uma meta impossível, não comece por aí.

Defina um primeiro objetivo mais pequeno.

Por exemplo, 500 ou 1.000 euros.

Ter esta primeira almofada pode fazer uma diferença enorme perante uma despesa inesperada e, sobretudo, cria o hábito de poupar.

Depois, pode continuar a aumentar a reserva até chegar ao valor que considera adequado para a sua situação.

Não espere pelo mês em que "vai sobrar dinheiro". Defina um valor mensal que seja compatível com o seu orçamento e coloque-o de lado de forma automática. Pode começar com 20, 30 ou 50 euros.

Se receber um prémio, subsídio ou reembolso de IRS, pode aproveitar parte desse dinheiro para reforçar a reserva. O importante é que o fundo cresça sem colocar em causa as despesas essenciais.

Onde deve guardar o fundo de emergência?

Como este dinheiro pode ser necessário a qualquer momento, a facilidade de acesso é importante.

Não deve estar aplicado numa solução cujo resgate seja difícil ou que possa obrigá-lo a vender num momento desfavorável.

Também não é aconselhável procurar rentabilidades elevadas com dinheiro que pode precisar de utilizar de um dia para o outro.

O objetivo principal de um fundo de emergência não é ganhar dinheiro. É estar disponível quando for necessário.

E depois de utilizar o fundo?

Uma emergência pode consumir parte ou toda a reserva. Isso não significa que o esforço de poupança tenha falhado. Significa que o fundo cumpriu exatamente a sua função.

Depois, volte a construí-lo. Se possível, mantenha a mesma transferência mensal até recuperar o valor definido como objetivo.

Antes de poupar mais, veja onde está a gastar

Por vezes, a dificuldade em criar um fundo de emergência não está apenas no rendimento disponível. Está na quantidade de compromissos financeiros que já existem.

Créditos, prestações e outros encargos fixos podem consumir uma parte significativa do orçamento todos os meses.

Fazer uma revisão das despesas pode ajudar a encontrar algum espaço para começar a poupar.

Com a Rede Maxfinance, pode fazer uma análise aos encargos associados ao crédito à habitação e a outros créditos. Quando existem condições para encontrar uma solução de financiamento mais adequada, a comparação de propostas de diferentes bancos pode permitir reduzir a pressão mensal sobre o orçamento.

Essa margem pode depois ser direcionada para objetivos financeiros importantes, como construir uma reserva de emergência.